Снятие наличных – одно из самых тщательно контролируемых банками направлений. В постановлении НБУ номер 65 индикаторы риска по наличным операциям собраны в одном пункте под номером 68, который разбит на 15 подпунктов. И есть конкретный порог, после которого проверка практически неизбежна.
Как сообщает "Хвиля" со ссылкой на разъяснения адвоката Богдана Янкива, "если вы снимаете наличные свыше 50% своего месячного оборота средств по счету, то в таком случае точно начнется процедура финмониторинга, хотя может быть и раньше".
Среди 15 подпунктов индикатора 68 прописана ситуация, когда объем наличных операций по счету не соответствует виду и масштабу деятельности клиента. Отдельный признак риска – когда клиент снимает значительную сумму наличными, банк просит подтвердить, куда она была потрачена, а у клиента нет никаких документов. "Тут банк может подозревать и в покупке нелегального товара, и в выплате зарплаты в конвертах, и вообще даже в коррупционных преступлениях", – отметил адвокат.
Еще один индикатор фиксирует попытки клиентов вносить небольшие суммы наличных через разные отделения или терминалы банка. Банки анализируют, что пополнение происходит из разных мест, а совокупный оборот по счету оказывается значительным. Также подозрительна ситуация, когда клиент длительное время не пользовался счетом, а затем внезапно зачислил крупную сумму – особенно из-за рубежа – и пытается снять все наличными.
Адвокат посоветовал при открытии банковского счета указывать ожидаемые обороты с небольшим запасом: "Немного себя переоценить". Если указать слишком мало, а реальный оборот окажется больше – это автоматически становится индикатором риска и запускает процедуру проверки всех платежей.
Напомним, ранее мы писали: Банки ужесточили контроль за деньгами уклонистов: кому заблокируют счета.
