З 14 серпня банки застосовують нові ліміти на операції ФОПів, а з 1 вересня перевірка джерел доходів пошириться на перекази від фізосіб на рахунки підприємців і юридичних осіб. Якщо ви відправили гроші родичу-ФОПу, питання можуть виникнути одразу до обох.
Як передає "Хвиля", про це розповів фінансовий експерт порталу "Мінфін" Олексій Козирев в ефірі Finance.ua.
Експерт радить не плутати дві різні речі – фінансовий моніторинг і ліміти за банківським меморандумом.
"Фінансовий моніторинг живе своїм життям. Ліміти і меморандум, який зробили зараз банки, – це дещо інше, але воно доповнює одне одного", – пояснив Козирев.
З 14 серпня для ФОПів першої групи ліміт становить 600 тисяч гривень, для другої та третьої груп – 3 млн гривень. Меморандум банки підписали 14 травня, тому нові правила запрацювали рівно через три місяці. Ще через три місяці, приблизно з 14 листопада, планка опуститься: 400 тисяч гривень на місяць для першої групи і 1 млн гривень для другої та третьої.
Причину змін експерт пояснює прямо.
"Не секрет, що зараз значна частина економіки України знаходиться в тіні. І для того, щоб цю тіньову економіку вивести у світ, щоб по цих операціях платилися податки. Це не нова історія, вона відбувається майже у всіх країнах, які розвиваються", – сказав він.
Перевищення ліміту саме по собі не означає блокування рахунку. Банк може запросити первинні документи – договори, акти, виписки – в електронному вигляді. Якщо документи надати оперативно, операції проходять далі.
Окремо Козирев попередив про строк давності довідок. Раніше банки приймали навіть п'ятирічні документи, тепер це не працює.
"Був період, коли банки не мали таких великих штрафів по фінансовому моніторингу, вони могли брати документи, яким було і три, і п'ять років. Зараз ситуація змінилася. Банки страхуються, тому зазвичай це максимум рік, ну, може два", – зазначив експерт.
Він радить самостійно збирати архів легальних доходів. Продали квартиру – зафіксуйте договір і банківську виписку про надходження коштів. Поклали гроші на депозит чи в ОВДП – збережіть підтвердження вкладення та погашення. Ці папери знадобляться, коли ви відкриватимете депозит уже в іншому банку.
З вересня найбільше нюансів буде саме у ФОПів, які отримують по 20-30 однакових платежів, частину з яких заводять на особистий рахунок. Порожнє призначення платежу тепер стає проблемою.
"Історія, коли раніше нічого не писали в платежі і не було вказано, за що це, зараз вже не прокатає", – сказав Козирев.
Клієнтів банки ділять на три рівні ризику – високий, середній і низький. Для високоризикових ліміт становить близько 50 тисяч гривень, тобто під контроль потрапляють практично всі операції. Прозорий клієнт з підтвердженими доходами може прийти в банк і попросити підняти собі ліміт.
"Потрібно бути готовим до того, що якщо ваш родич ФОП отримає від вас якусь суму, вони можуть спитати і вас, і його. Блокувати рахунок можуть і там, і там, якщо ви не надасте документів або якщо таких операцій буде велика кількість і ви не зможете пояснити банку, що це за операції", – попередив він.
Окремо експерт перерахував ознаки компаній-оболонок, на які реагують банківські алгоритми: номінальний бенефіціар, який керує десятками фірм; директор або бухгалтер із соціально вразливих верств чи без стосунку до реального бізнесу; часта зміна керівників; офшорна реєстрація; відсутність майна, офісу, складу, сайту й найманих працівників; операції без реального руху товарів.
"Якщо банк бачить, що компанія акумулює періодично якісь великі гроші, робить нестандартні операції, раптом починаються мільйонні обороти, а на вечір цих грошей немає, вони розганяються з компанії – компанія по факту транзитер", – описав механізм Козирев.
При цьому він наголошує, що для легального бізнесу нові правила критичними не стануть: "Якщо у вас прозорий бізнес, це не буде для вас великою проблемою".
Раніше "Хвиля" пояснювала, коли перекази на карту податкова може визнати доходом. Також ми писали, які дії клієнтів банки фіксують як підозрілі.
